银行培训师陈毓慧老师推荐：孙庭阳：欢迎收看《每日基金》。上期节目中，我们对重点实现T+0理财工具做了介绍，对各个品种做了些分析，这些品种之间对比，比如收益率对比，流动性对比，还没有做深入的分析，本期将更加深入一些，有些传统的货币市场基金在新的实现T+0货币市场基金推出之后，各家基金公司也都取现实现了当日的能够取现的功能。我们也把他做些深入分析，

李骏：在T+0这块因为传统上，货币市场基金取现赎回到取现一般是要T+2的，有两天的时差，所以最开始想到的业务的实际上最早的招商银行，招商银行跟银河的货币市场基金叫银河银富，他们开始推出业务，这样，实际上最开始的时候是招商银行给他一个垫资，你已经确认回来没问题，你接受申请了，那我就把钱先给你，这两天的利率我相当于给你贷款，我们可以仔细看他的费率设置，他是要收利率的，利率是按照半年期的银行贷款利率来收费的，相当于给你两天贷款，同时，他当时的时候还有手续费每笔有多少钱，现在费用是后来就免掉了，而对于银河来说，像银河的这只产品如果你抱有在我公司抱有资产规模超过5万块钱，无论是利率也好，手续费也好，就都没有了，实际上从这个角度看出来，他一定有一方，要么是基金公司，要么是银行，他要提供融资服务，而融资服务是相当于有成本的，他只是在跟基金没有关系，基金还是那只基金，而他是在外面又给你提供了服务，这一类的产品应该说现在已经有10个左右的基金公司去支持。

这块产品既然是在货币基金上又套了一层，所以他的差异化比较大，比如广发是推出了钱袋子的服务，这个服务不是所有的银行卡都支持，只有他签约的银行卡能支持，而在所有的支持T+0里面的额度是最高的，当天可取额度是50万，应该说确实是比较高的，而且他不限工作日，你非工作日也可以取现，而嘉实是收货币市场基金是收手续费的，一块钱一笔，而且他是最高额度限5万，具体不分你有几笔，都可以，而他是其中7*24小时服务，也是不限工作日的，类似的比如华夏，是免费的，汇添富是根据取现的额度不同，分别是收取一块钱或者4块钱费用，最高是10万，在这个里面，其实总的来说，现在很多基金公司推出这项业务的时候，最开始都是免费的，但是经过一个时间的培育期，还是有的工资还是要收一定的费用，因为你确实是在货币市场基金基础上，相当于无论是银行出这个钱，还是基金公司出这个钱，是要有这两天的利息，要有人出的。

孙庭阳：我们看一看题板，其实有一些重要的内容可以注意下，比如他的时间，投资者看一看有些时候是工作日，有的是7*24小时不限工作日的，所以时间一定要非常确认，我假如买入某一个基金公司产品，假如他说能够实现T+0，但是也要确认确实是在什么时间内能够实现，你将来需要钱的时候，可以做一个提前的操作，免得你实际假如认为周六需要钱，但是你周五之前没有做，但是你周六去取的时候已经不是工作日了，你取不出来，影响了你实际的使用，所以这些细节最好和基金公司去打个电话确认，方便自己未来的操作，银行理财产品你觉得他们有什么特点。

李骏：刚才我在补充一下，主持人提到的时间的问题，除了是不是工作日之外，还有一个平时我们去买基金卖基金在银行，都是3：00为限，3:00之前你提交的是今天的申请，3:00之后可能就要延时到下一个工作日，而刚才说的那些既然是在跟基金实际上没有什么关系，他是在基金外面又包了一层给你的融资服务，所以他不受这个限制的，所以这个具体是几点，第一取决于基金公司的设计，还要取决于银行，所以可能确实是你要去真正做交易的时候要咨询一下。

再看银行的理财，银行的T+0的理财实际上针对储蓄账户的签约服务，跟上次咱们讲的券商的现金宝非常类似，他起点也是5万，而且后面的话也是每次必须满1万，然后才能够做，他也不需要你自己把这个钱再去存，而是只要跟他签一个协议，那只要你这个钱够了多少，就自动的转入多少，一样，你这个钱当时也是对于银行来说，这不存在可用余额问题，你当时可以取现，取现的时候，只不过让你填的单子是一个赎回单和一个取现单，实际上你到银行柜台了，当时或者在网银都是能办的，既能够取款，也能够把钱去做转账，都可以。

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